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精打细算 租房夫妻可圆买房梦

发布时间:2015-06-17  来源:  点击:
 

买房,是当下很多年轻人的梦想,在自己工作的城市有一地可以落脚,这是一份简单朴实的心愿,特别是结婚成家以后,就更想拥有一个“家”。小李就是这千千万万年轻人中的一个,几年前来到昆明,辛苦工作,成家立业,虽然现在还在租房,却还是挡不住他的买房梦,本期我们邀请到了中国银行的理财师来为他做一个理财分析与建议,实现他心中所愿。

案例

小李今年28岁,在昆明某企业上班,每月收入4500元,他的妻子27岁,在昆明另一家企业工作,月收入4000元,夫妻双方年终奖大约4万元。

小李告诉记者,两个人结婚以后每月家庭最大的开支就是房租1500元,然后基本生活用品开支约1000元,家庭餐饮、娱乐、购物约1000元,再加上交通费大约500元,每月收入结余金额为4500元。

据悉,夫妻二人现有存款7万元。双方父母均有收入来源,无须小李夫妇供养。所以就目前而言,小李夫妇没有赡养父母的压力。二人除了购买昆明市基本保险之外,并未购买商业保险,同时家庭无负债。

“我们打算在2016年生小孩,我预计需要1万-2万元的费用,小孩出生以后,肯定要给他买足保险,另外,我们最大的心愿就是3年内购买一套70平米左右的两居室。”小李表明了自己的理财目标。

理财师简介:中国银行昆明市关雨支行理财经理唐敏

理财师分析

小李与其妻子,现在工作稳定且正值事业上升阶段,故收入来源也稳定,家庭的各项开支均在掌控之中。小李的家庭现有存款7万元,且都放置在收益较低的投资上,二人正值青年,风险承受能力较强,可选择一些风险适当的、收益较高的银行理财产品或者稳健型基金。

无自有住房这是小李家庭很想解决的问题,须考虑购房首付以及买房后每月按揭;二人均未购买任何商业保险,这使得家庭抵抗风险的能力偏弱,一旦出现问题,就会导致家庭生活无法按照正常轨迹延续,所以需要补充一定的商业保险。

而小李夫妇计划2016年生子,这将是一笔不小的开支,而且孩子出生后开支将越来越大,所以应当未雨绸缪,在现在尽可能考虑长远,尽可能做好理财规划,让家庭以后的生活质量达到想要的标准。

理财规划及建议

1 建议将存款中的2万元作为家庭紧急备用金,一部分放活期,另一部分可选择安全并且收益可观的货币型基金,比如中银薪钱包,七日年化收益率4.5%以上,收益为活期存款10倍。

2 剩余5万元存款,可考虑风险适中的产品,理财产品是不错的选择。中行的理财产品现在起点金额大部分都为5万,且有众多期限可选,考虑小李2016年生子,该家庭可选择1年左右的期限,年化收益率在5.6%-6%的理财产品。每月结余的4500元,其中1000-2000元建议采用累加定投的方式应付将来孩子出生后的开支,其余部分可考虑购买货币基金,作为补充家庭紧急备用金。

3 二人均无商业保险,可适当购买。推荐600元的中银保险吉祥卡,以及为小李购买年缴保费1万左右,保额为100万的平安保险爱无忧,缴费期限20年。孩子出生后可每年为其购买医疗保险、教育保险等商业保险,金额1万元左右。

4 就现状来看,夫妻二人每月收入8500元,年终奖4万元,即一年的收入总额约为14.2万元,每年开支7万元,由此看来,小李夫妇一年净收入约为7.2万元,投资理财及基金收益三年按照投资回报率为5%的粗略计算三年收益约为2万-4万元,综合来看三年后约有27-30万的资产。

小李考虑3年内买房,就目前昆明的房价来看,以1万元/平米的房子作为现在规划的目标,小李购买70平米左右的住房,需付30%首付,即21万,剩余49万作30年的按揭,按照目前商业贷款利率6.15%来计算,每月按揭需还款2985元。付了21万首付后还剩6万-9万元,小李夫妇工作4年,夫妻双方有一定的公积金余额,付清首付之后可一笔取出,之后每年也可支取公积金用于还贷,两人完全可以实现买房梦想。

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