距离上一次上调存款准备金率不到一个月，中国人民银行宣布，从本月18日起再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是央行今年以来第五次上调存款准备金率。

业内人士表示，金融政策的一再收紧，已使得不少小型银行暂时退出房贷市场，仍在放贷的银行则逐渐提高房贷审批门槛。目前约有一半首套购房者难以贷足7成房款，小部分首套置业者贷款利率甚至上浮。此次央行再提准备金率，意味着未来首次购房者的申请房贷之路将更加曲折和漫长。

约5成首次置业者可贷足7成款

日前，有部分城市多家大型银行提高了首套房首付成数。部分业内人士原本预期，这很可能促使上海首套房置业者因恐未来首付提高而加快出手。不过，从利尊地产、福美来不动产、21世纪不动产等房产中介公司了解到的情况来看，首次购房者受此影响微乎其微。原因是，当前本地首次购房贷款申批已经相当严格了。据合富置业交易部总监何晓萍透露的信息，近1个月来，首次购房者中能贷足7成贷款者占比约为5成。

根据21世纪不动产顾村分行副经理张峰透露，今年以来，随着银行存款准备金率的持续上调，银行对于首套房贷款的审批条件也越来越严格。如4月份初，对于大专学历的首次购房者，银行的审批速度基本等同于本科学历。但目前，在其他条件相同的情况下，大专学历购房者的审批速度已较本科学历购房者贷款审批推迟了一周左右。

除购房者资质外，房源本身的特点是决定7成贷款申请能否通过的主要条件，房龄即是重要指标之一。因此，不同的板块房龄相差较多，区域间购房者的贷款情况也存在较大差别。如顾村板块是新兴的刚需成交集中板块，区域内房源较新，绝大多数是5年以内的次新房。

从21世纪不动产顾村分行的统计数据来看，门店内首次置业成交占比达70%以上。其中，60%左右的购房者可以贷款7成。而在21世纪不动产场中分行，门店副经理郭爱枝透露，由于区域内适合首次置业者的低总价房源大多房龄较长，因此能够贷足7成款项的交易非常少见。

此外，据汉宇地产交易贷款部副总监倪岱尔透露，物业所处的地理位置也非常重要。“房价未来的走势并不明晰。业内普遍认为，如果房价下行，很可能是先从外围区域开始。所以从放贷风险这个角度考虑，银行更青睐地段好、保值性较强的房子。”

利率方面，首套房优惠利率已基本绝迹，且部分交易贷款利率还有所上浮。“部分银行的首付成数和贷款利率是挂钩的，也就是说，如果部分购房者难以达到银行所要求的4成或者5成首付，那么贷款利率就要上浮。”合富置业交易部总监何晓萍透露。此外，如果购房者申请的商贷额度小于10万元，也很可能面临利率上浮的情况。

贷款审批、放款周期长阻碍交易

李小姐与男友最近相中了普陀区一套总价在120万元的小2房。不论是总价、房型，还是小区到工作单位的距离，这套房子都让李小姐非常满意。买卖双方商谈具体交易事宜时，卖方提出一个要求：包括贷款在内的全部房款必须在3个月以内打到房东账户，否则以李小姐违约论。“3个月”的期限听上去似乎并不短，但在咨询了众多朋友和经纪人之后，李小姐最终还是决定不冒这个“险”。

类似的故事在多个板块都有发生。不少房产中介行业人士感叹：“贷款难，已成为近期阻碍交易的重要原因。”

根据福美来不动产普陀区域总监张军表示透露，目前，很多银行都把一年的房贷指标分配到每个月中。多数银行每月的额度在当月的上半月就发放完，没有放款的交易就只能排队到下一个月，以此类推。因此，绝大多数交易从提交相关抵押证给银行到放款都需要2个月的时间。“很多置换型房东急需出售房产去买改善型物业，因此对于贷款额度较高的购房者并不是很欢迎。他们大多要求下家在一定时间内交足全款，或提高首付比例，或一次性付款。达不到要求的购房者只能与房源擦肩而过”，21世纪不动产张峰介绍说。从汉宇地产相关人士提供的资料来看，近期，要求一次性付款交易的房东有增多趋势。

21世纪不动产郭爱枝表示，购房者的商贷申请额度过低、房龄较长等都很可能通不过贷款审批。还有不少房源评估价格低于实际交易价格，需要购房者提高首付。鉴于这些不确定性因素，当前银行的个贷员和房产经纪人都不敢对购房者作出有关贷款的承诺。

准备金率上调或间接致房价下滑

“以往交易冷清时，为了争夺客户，各规模大小不一的银行纷纷推出优惠产品。但从年初至今，准备金率的持续上调给很多银行造成了压力，目前已经有不少规模较小的银行放弃了房贷业务。此次准备金率的上调，有可能导致新一批银行退出或者减少房贷业务。因此可以预见，未来，首套房贷款申请难度将会加大。”汉宇地产交易贷款部副总监倪岱尔说。

中原地产相关人士则表示，未来，开发商资金链将更加紧张，这将加大开发商降价促销、快速销售回款的压力，进而影响二手房价松动。同时，未来银行按揭贷款发放会更加严格，对购房人的资金实力，特别是首付将会提出更高的要求。在此条件下，市场有效购房需求将继续萎缩，从而对卖方形成较大压力。由此预计，5月份房价下跌的可能性有所放大。