何田田
[面对国内外复杂多变的经济金融形势和激烈的市场竞争，2014年，中信银行多策并举谋发展，制定战略推进改革，全力以赴防控风险，依然取得了令人满意的经营业绩]
[中信银行2014年年报显示，当年中信银行集团实现营业收入1247亿元，增长19.3%；实现中间业务收入300亿元，大幅增长59%。经过全行上下的共同努力，不良贷款率控制在计划内，不良贷款率为1.30%，资产质量总体可控]
2014年是银行业务经营受到严峻挑战的一年。宏观经济下行、金融脱媒、利率市场化、互联网金融冲击、同业竞争进一步加剧，无一不给银行经营带来挑战。
面对国内外复杂多变的经济金融形势和激烈的市场竞争，2014年，中信银行多策并举谋发展，制定战略推进改革，全力以赴防控风险，依然取得了令人满意的经营业绩。
中信银行2014年年报显示，当年中信银行集团实现营业收入1247亿元，增长19.3%；实现中间业务收入300亿元，大幅增长59%。经过全行上下的共同努力，不良贷款率控制在计划内，不良贷款率为1.30%，资产质量总体可控。
结构调整取得成效。截至2014年末，中信银行结算性和机构类低成本存款增长占对公存款增量近50%。个人贷款占比达到26.1%，比上年末提高了2.9个百分点；公司贷款中风险较大的批发零售和制造业贷款占比较上年末下降了6.5个百分点。中间业务收入占比达到24%，比上年大幅提高6个百分点；零售金融营业净收入占比达到19.9%，比上年提高0.8个百分点。
银行客户分层经营核心战略客户存款增长27.01%
去年以来，中信银行公司金融业务加快经营转型，在传承业务传统优势基础上，加大产品结构、客户结构和收入结构调整，加快发展供应链金融、现金管理、保理、资产托管等重点业务，对公业务实现持续快速协调发展。
中信银行2014年年报显示，当年中信银行实现公司金融营业收入626.76亿元，占该行营业收入的52.43%；公司金融非息收入50.68亿元，占该行非息收入的18.01%。
年报显示，中信银行转变对公负债业务增长模式，主动应对利率市场化进程，合理引导市场化存款协调发展，进一步加大了对公结算存款、机构存款等低成本负债的营销力度。截至2014年底，中信银行公司类存款客户数35.57万户，比上年末增长3.98%；公司类存款余额22455.36亿元，比上年末增长8.84%。
截至2014年末，中信银行公司贷款余额15249.66亿元，比上年末增长7.87%，其中人民币一般性对公贷款余额13509.82亿元，比上年末增加1130.24亿元。
2014年，中信银行推动公司金融业务发展，建立对公客户分类分层差异化经营管理体系，确定了101户总行级核心战略客户由总行直接管理。中信银行为总行级核心战略客户逐户制定了差异化综合金融服务方案，推出了汽车、电力、电信、建安等7个重点行业营销指引，并与11家核心战略客户新签署了“总对总”战略合作协议，在现金管理、发债、票据池、项目融资等重点项目的营销中实现了突破。
截至2014年底，中信银行核心战略客户存款日均余额1918.07亿元，比上年末增加407.94亿元，增长27.01%；全年实现核心战略客户非息收入8.45亿元，比上年增加1.78亿元，增长26.68%。
在机构业务专业化经营方面，中信银行搭建系统性的机构客户营销服务平台，进一步深化了与财政、社保、国土住建、医疗卫生、教育、烟草等社会公共领域机构客户的合作关系。中信银行制定了社保e+、烟草金融、智慧旅游等特色化的综合金融服务方案，同时加强产品创新力度，研发并推广了财政集中支付电子化、银医通、银校通、彩票定投、住房公积金网络消费贷款等信息化产品，落地实施了百余个信息化项目，有效提升了机构客户服务水平。
截至2014年末，中信银行各类机构客户约2.38万户，报告期内机构客户存款日均余额7128.15亿元，占公司类存款日均余额的34.34%，比上年增长1145.97亿元，增速超过公司类存款平均水平。
创新发展电商供应链金融授信客户数增长9.20%
此外，中信银行还对供应链金融业务结构进行调整，将业务的经营视角从传统的大宗商品行业逐步转向消费类抗经济周期行业。利用互联网技术手段，中信银行加快发展电商供应链金融业务，成功上线海尔集团网络融资项目、一汽马自达、大众中国等直连项目，同时继续强化供应链金融业务集中管理平台建设，加强风险控制，确保业务健康持续发展。
截至2014年末，中信银行供应链金融业务授信客户数8774户，比上年末增加739户，增长9.20%；融资余额2511.89亿元，比上年末增加346.32亿元，增长15.99%；业务带动形成期末存款余额1493.98亿元，比上年末增加13.12亿元，增长0.89%。
在现金管理产品创新方面，中信银行上线智能存款、代理支付、企业全流程商事通、B2B电子商务存货质押卖方在线融资，以及电子招投标金融服务系统，推动对公结算卡、电子委贷、B2B电子商务应收账款质押在线融资等产品研发，推进多银行资金管理系统建设及云服务平台布署。
在互联网金融方面，该行发展第三方支付机构客户备付金存管系统及基金销售结算资金监督系统，拓展电信、保险等行业，成为余额宝[微博]、中国电信[微博]添益宝基金支付业务的唯一监督银行，现金管理综合服务能力和市场影响力明显提升。
截至2014年末，中信银行现金管理客户数20.65万户，比上年末增加3.82万户，增长22.67%。报告期内，现金管理交易金额38.07万亿元，比上年增加9.75万亿元，增长34.46%；现金管理交易笔数4509.78万笔，比上年增加1431.35万笔，增长46.49%，笔数替代率达到69.2%。
此外，截至2014年末，中信银行保理业务融资余额达486.53亿元，比上年末增加204.88亿元，增长72.75%。全年保理业务有效融资规模973.59亿元，比上年增加563.88亿元，增长137.63%；实现业务收入4.93亿元，比上年同口径增加2.66亿元，增长116.96%。
新增资产托管规模行业第三
市场占比三年连增
根据中国银行业协会关于境内托管行业的统计数据，截至2014年末，中信银行当年新增资产托管规模位居行业第三，托管收入同比增量位居行业第四。
该行年报显示，其托管规模市场份额为6.56%，托管收入市场份额达4.11%，比上年末分别增长0.71%和1.64%，市场占比连续三年增加；中信银行成为公募基金、券商资金托管规模增长最多的托管银行，公募基金托管规模总额位居全行业第三位，股份制银行第一位，券商托管规模总额位居全行业第二位。
截至2014年末，中信银行托管资产规模35383.06亿元，比上年末增长72.90%。其中，养老金新增托管规模236.32亿元，总签约规模691.43亿元，比上年末增长33.76%。中信银行实现托管及其他受托业务佣金收入15.22亿元，比上年增长96.13%。
金融市场实现营收354.15亿
国际业务跻身市场前五
2014年，中信银行金融市场业务营业收入354.15亿元，占全行营业收入的29.63%；实现非息收入126.52亿元，占全行非息收入的44.96%。
此外，中信银行国际业务推出“中信国际业务全程通”品牌，打造中型商业银行领先的贸易及跨境金融服务商，以创新、组合、融合和盈利为重点，先后推出区间盈、保汇通等创新产品，拓展了中间业务收入渠道。跨境资金集中运营业务方面，先后与140余家跨国集团企业确立了业务合作关系。
去年以来，中信银行成功办理全国首笔卖出人民币对外汇期权交易，海外机构设立实现历史性突破，伦敦代表处筹建工作进展顺利，分别获得中国银监会和英国监管当局(PRA)正式批准并完成注册。
中信银行年报显示，2014年该行实现进出口收付汇量3770.65亿美元，比上年增长17.8%；完成跨境人民币收付汇量3781.00亿元，比上年增长48%。全年进出口收付汇量和跨境人民币收付汇量在国内商业银行中排名第五(根据国家外汇管理局国际收支统计月报)；实现国际业务中间收入41.11亿元，比上年增长22.5%。
发力投资银行
全年提供融资5624亿元
中信银行投资银行业务以提升盈利能力为核心目标，着重提高市场应变能力，突出“商行”+“投行”的业务发展模式，为客户提供全方位的投资银行服务。2014年，中信银行发行了市场首只市政类债券——项目收益票据和首只创投债，实现债券承销产品期限和种类的双重突破；成为首家为财政部政府与社会资本合作(PPP模式)示范项目提供融资的商业银行；成功参与中国石化销售有限公司国企改制基金发行，推出国企混合所有制改革综合金融服务方案。
报告期内，中信银行投资银行业务累计为客户提供融资规模5624.09亿元，比上年增长13.74%；实现投资银行业务收入49.04亿元，比上年增长23.17%。中信银行公开市场债券承销发行规模和笔数均列股份制商业银行第一位(根据Wind资讯2014年公开市场债券总承销规模和笔数排名)，同时继续保持中国大陆地区牵头银团贷款股份制银行第一名(根据彭博资讯排名)。
中信银行金融同业业务方面，以银行、证券公司、财务公司、基金公司、信托公司、保险公司、金融租赁公司、期货公司八类客户为经营核心。通过优化营销体系建设，丰富同业产品和服务，基本实现了主流同业产品的全覆盖。
此外，报告期内，中信银行与40家同业客户签订了战略合作协议，累计与87家券商签署了第三方存管协议，与24家券商签署了融资融券协议。该行成功取得中国金融期货交易所[微博]、郑州商品交易所和大连商品交易所[微博]期货保证金存管银行业务资格，是首批入围期货交易所指定办理期货保证金存管业务的股份制银行之一。
截至2014年末，中信银行本外币金融同业资产(包括存放同业和拆放同业款项)余额1294.99亿元，比上年末下降937.75亿元，降低42.00%；本外币金融同业负债(包括同业存放和同业拆入款项)余额7170.65亿元，比上年末增加1073.19亿元，增长17.60%。
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何田田
[面对国内外复杂多变的经济金融形势和激烈的市场竞争，2014年，中信银行多策并举谋发展，制定战略推进改革，全力以赴防控风险，依然取得了令人满意的经营业绩]
[中信银行2014年年报显示，当年中信银行集团实现营业收入1247亿元，增长19.3%；实现中间业务收入300亿元，大幅增长59%。经过全行上下的共同努力，不良贷款率控制在计划内，不良贷款率为1.30%，资产质量总体可控]
2014年是银行业务经营受到严峻挑战的一年。宏观经济下行、金融脱媒、利率市场化、互联网金融冲击、同业竞争进一步加剧，无一不给银行经营带来挑战。
面对国内外复杂多变的经济金融形势和激烈的市场竞争，2014年，中信银行多策并举谋发展，制定战略推进改革，全力以赴防控风险，依然取得了令人满意的经营业绩。
中信银行2014年年报显示，当年中信银行集团实现营业收入1247亿元，增长19.3%；实现中间业务收入300亿元，大幅增长59%。经过全行上下的共同努力，不良贷款率控制在计划内，不良贷款率为1.30%，资产质量总体可控。
结构调整取得成效。截至2014年末，中信银行结算性和机构类低成本存款增长占对公存款增量近50%。个人贷款占比达到26.1%，比上年末提高了2.9个百分点；公司贷款中风险较大的批发零售和制造业贷款占比较上年末下降了6.5个百分点。中间业务收入占比达到24%，比上年大幅提高6个百分点；零售金融营业净收入占比达到19.9%，比上年提高0.8个百分点。
银行客户分层经营核心战略客户存款增长27.01%
去年以来，中信银行公司金融业务加快经营转型，在传承业务传统优势基础上，加大产品结构、客户结构和收入结构调整，加快发展供应链金融、现金管理、保理、资产托管等重点业务，对公业务实现持续快速协调发展。
中信银行2014年年报显示，当年中信银行实现公司金融营业收入626.76亿元，占该行营业收入的52.43%；公司金融非息收入50.68亿元，占该行非息收入的18.01%。
年报显示，中信银行转变对公负债业务增长模式，主动应对利率市场化进程，合理引导市场化存款协调发展，进一步加大了对公结算存款、机构存款等低成本负债的营销力度。截至2014年底，中信银行公司类存款客户数35.57万户，比上年末增长3.98%；公司类存款余额22455.36亿元，比上年末增长8.84%。
截至2014年末，中信银行公司贷款余额15249.66亿元，比上年末增长7.87%，其中人民币一般性对公贷款余额13509.82亿元，比上年末增加1130.24亿元。
2014年，中信银行推动公司金融业务发展，建立对公客户分类分层差异化经营管理体系，确定了101户总行级核心战略客户由总行直接管理。中信银行为总行级核心战略客户逐户制定了差异化综合金融服务方案，推出了汽车、电力、电信、建安等7个重点行业营销指引，并与11家核心战略客户新签署了“总对总”战略合作协议，在现金管理、发债、票据池、项目融资等重点项目的营销中实现了突破。
截至2014年底，中信银行核心战略客户存款日均余额1918.07亿元，比上年末增加407.94亿元，增长27.01%；全年实现核心战略客户非息收入8.45亿元，比上年增加1.78亿元，增长26.68%。
在机构业务专业化经营方面，中信银行搭建系统性的机构客户营销服务平台，进一步深化了与财政、社保、国土住建、医疗卫生、教育、烟草等社会公共领域机构客户的合作关系。中信银行制定了社保e+、烟草金融、智慧旅游等特色化的综合金融服务方案，同时加强产品创新力度，研发并推广了财政集中支付电子化、银医通、银校通、彩票定投、住房公积金网络消费贷款等信息化产品，落地实施了百余个信息化项目，有效提升了机构客户服务水平。
截至2014年末，中信银行各类机构客户约2.38万户，报告期内机构客户存款日均余额7128.15亿元，占公司类存款日均余额的34.34%，比上年增长1145.97亿元，增速超过公司类存款平均水平。
创新发展电商供应链金融授信客户数增长9.20%
此外，中信银行还对供应链金融业务结构进行调整，将业务的经营视角从传统的大宗商品行业逐步转向消费类抗经济周期行业。利用互联网技术手段，中信银行加快发展电商供应链金融业务，成功上线海尔集团网络融资项目、一汽马自达、大众中国等直连项目，同时继续强化供应链金融业务集中管理平台建设，加强风险控制，确保业务健康持续发展。
截至2014年末，中信银行供应链金融业务授信客户数8774户，比上年末增加739户，增长9.20%；融资余额2511.89亿元，比上年末增加346.32亿元，增长15.99%；业务带动形成期末存款余额1493.98亿元，比上年末增加13.12亿元，增长0.89%。
在现金管理产品创新方面，中信银行上线智能存款、代理支付、企业全流程商事通、B2B电子商务存货质押卖方在线融资，以及电子招投标金融服务系统，推动对公结算卡、电子委贷、B2B电子商务应收账款质押在线融资等产品研发，推进多银行资金管理系统建设及云服务平台布署。
在互联网金融方面，该行发展第三方支付机构客户备付金存管系统及基金销售结算资金监督系统，拓展电信、保险等行业，成为余额宝[微博]、中国电信[微博]添益宝基金支付业务的唯一监督银行，现金管理综合服务能力和市场影响力明显提升。
截至2014年末，中信银行现金管理客户数20.65万户，比上年末增加3.82万户，增长22.67%。报告期内，现金管理交易金额38.07万亿元，比上年增加9.75万亿元，增长34.46%；现金管理交易笔数4509.78万笔，比上年增加1431.35万笔，增长46.49%，笔数替代率达到69.2%。
此外，截至2014年末，中信银行保理业务融资余额达486.53亿元，比上年末增加204.88亿元，增长72.75%。全年保理业务有效融资规模973.59亿元，比上年增加563.88亿元，增长137.63%；实现业务收入4.93亿元，比上年同口径增加2.66亿元，增长116.96%。
新增资产托管规模行业第三
市场占比三年连增
根据中国银行业协会关于境内托管行业的统计数据，截至2014年末，中信银行当年新增资产托管规模位居行业第三，托管收入同比增量位居行业第四。
该行年报显示，其托管规模市场份额为6.56%，托管收入市场份额达4.11%，比上年末分别增长0.71%和1.64%，市场占比连续三年增加；中信银行成为公募基金、券商资金托管规模增长最多的托管银行，公募基金托管规模总额位居全行业第三位，股份制银行第一位，券商托管规模总额位居全行业第二位。
截至2014年末，中信银行托管资产规模35383.06亿元，比上年末增长72.90%。其中，养老金新增托管规模236.32亿元，总签约规模691.43亿元，比上年末增长33.76%。中信银行实现托管及其他受托业务佣金收入15.22亿元，比上年增长96.13%。
金融市场实现营收354.15亿
国际业务跻身市场前五
2014年，中信银行金融市场业务营业收入354.15亿元，占全行营业收入的29.63%；实现非息收入126.52亿元，占全行非息收入的44.96%。
此外，中信银行国际业务推出“中信国际业务全程通”品牌，打造中型商业银行领先的贸易及跨境金融服务商，以创新、组合、融合和盈利为重点，先后推出区间盈、保汇通等创新产品，拓展了中间业务收入渠道。跨境资金集中运营业务方面，先后与140余家跨国集团企业确立了业务合作关系。
去年以来，中信银行成功办理全国首笔卖出人民币对外汇期权交易，海外机构设立实现历史性突破，伦敦代表处筹建工作进展顺利，分别获得中国银监会和英国监管当局(PRA)正式批准并完成注册。
中信银行年报显示，2014年该行实现进出口收付汇量3770.65亿美元，比上年增长17.8%；完成跨境人民币收付汇量3781.00亿元，比上年增长48%。全年进出口收付汇量和跨境人民币收付汇量在国内商业银行中排名第五(根据国家外汇管理局国际收支统计月报)；实现国际业务中间收入41.11亿元，比上年增长22.5%。
发力投资银行
全年提供融资5624亿元
中信银行投资银行业务以提升盈利能力为核心目标，着重提高市场应变能力，突出“商行”+“投行”的业务发展模式，为客户提供全方位的投资银行服务。2014年，中信银行发行了市场首只市政类债券——项目收益票据和首只创投债，实现债券承销产品期限和种类的双重突破；成为首家为财政部政府与社会资本合作(PPP模式)示范项目提供融资的商业银行；成功参与中国石化销售有限公司国企改制基金发行，推出国企混合所有制改革综合金融服务方案。
报告期内，中信银行投资银行业务累计为客户提供融资规模5624.09亿元，比上年增长13.74%；实现投资银行业务收入49.04亿元，比上年增长23.17%。中信银行公开市场债券承销发行规模和笔数均列股份制商业银行第一位(根据Wind资讯2014年公开市场债券总承销规模和笔数排名)，同时继续保持中国大陆地区牵头银团贷款股份制银行第一名(根据彭博资讯排名)。
中信银行金融同业业务方面，以银行、证券公司、财务公司、基金公司、信托公司、保险公司、金融租赁公司、期货公司八类客户为经营核心。通过优化营销体系建设，丰富同业产品和服务，基本实现了主流同业产品的全覆盖。
此外，报告期内，中信银行与40家同业客户签订了战略合作协议，累计与87家券商签署了第三方存管协议，与24家券商签署了融资融券协议。该行成功取得中国金融期货交易所[微博]、郑州商品交易所和大连商品交易所[微博]期货保证金存管银行业务资格，是首批入围期货交易所指定办理期货保证金存管业务的股份制银行之一。
截至2014年末，中信银行本外币金融同业资产(包括存放同业和拆放同业款项)余额1294.99亿元，比上年末下降937.75亿元，降低42.00%；本外币金融同业负债(包括同业存放和同业拆入款项)余额7170.65亿元，比上年末增加1073.19亿元，增长17.60%。
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